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银行授信评级的评级作用是什么?银行授信评级?

|2024-12-24 12:51:48|浏览:45

银行授信评级是银行在对客户授信之前对客户的财务状况、生产运营情况、贷款用途、偿还贷款能力以及贷款收益等项目进行综合考察分析后,对客户进行信用等级评定。

授信指对非自然人客户的表内外授信。

表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。

短期授信指一年以内的授信,中长期则是一年以上的授信。 银行授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。 授信额度 授信就是金融机构(主要指银行)对客户授予的一种信用额度,在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。授信可分为表内授信和表外授信两类。

表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。

短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。 授信额度就是银行能贷给你最高多少的钱。 授信额度是指银行在一定金额及期限内,向借款人发放的可循环使用的授信,其特点是:

1.一次授信,循环使用,随用随还。

一次授信后,在约定的时间和额度内随借随用随还;

2.凭证贷款,手续简便。

借款人依据授信合同办理授信业务,银行不再重新进行授信调查、审批;

3.如果为综合授信额度,借款人除了可以获得贷款外,还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。 评级作用 (一)保证商业银行资金的安全性 授信调查评级是在综合考察客户各项指标的基础上评估的结果,以此作为银行决定是否授信、授信多少的依据,能够在很大程度上保证银行贷出资金的安全性。

(二)提高商业银行资金的收益性 授信调查报告的考察内容之一是贷出资金的收益率, 在客户之间进行横向比较后,银行可以把资金授信给风险较小而收益率较高的企业,从而取得更高的利息收入。

(三)简化贷款程序,提高业务效率 在授信范围内,客户向银行贷款的程序被简化。

这一方面方便了客户融资,令一方面也提高了银行贷款业务的工作效率。

婴儿
12-24 12:51优质作者
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